Инвестиции могут быть отличным инструментом, чтобы сохранить ваши деньги, но также это отличный инструмент чтобы их преумножить. Одним из наиболее агрессивных инструментов инвестирования являются стартапы.

Это начинающие предприятия, в основании которых, как правило, лежит какая-нибудь свежая, интересная идея, необычный подход к производству, закрытие новой потребности у потребителя. Многие компании, которые сейчас зарабатывают миллионы и миллиарды, когда-то были стартапами.

Мы поговорили с нашим экспертом Александром Орловым о стартапах, и выяснили особенности этого инструмента. Александр рассказал, каковы плюсы и минусы инвестирования в стартапы, как выбрать подходящий, а от каких точно нужно держаться подальше.

Надеемся, что интервью с ним принесет вам пользу.

Почему стоит инвестировать в стартапы?

Плюсы такие:

+ Если выбрать удачный стартап, то можно совершить выгодное вложение: инвестировать небольшое количество средств (обычно стартапам на начальной стадии и не нужно много), а дивиденды получить существенные, если стартап выстрелит.

+ Стартапы есть в абсолютно разных сферах. Интересно, что часто они предлагают что-то кардинально новое, часто ‒ приятное с точки зрения этики, морали, поэтому если вас, например, волнуют проблемы экологии ‒ многие стартапы разрабатывают тему зеленого производства.

+ Благодаря разнообразию направлений, можно выбрать не только такое, какое будет вам интересно, но и применить принцип «держи яйца в разных корзинах» ‒ распределить сумму, которую хотите инвестировать, по разным стартапам, так, чтобы если прогорел один ‒ это по вам не ударило.

+ У стартапов есть потенциал на принесение огромных дивидендов, особенно если выбирать с умом.

+ Найти стартап для инвестирования легко, это можно сделать в интернете, не отходя от монитора.

+ Можно начинать вкладывать даже с небольшой суммы.

+ Высокий спрос на инвестиции, потому что стартаперам, как правило, тяжело заполучить кредит в банке ‒ у них нет гарантий, что бизнес выстрелит.

А почему не стоит, какие есть риски, минусы?

‒ Это довольно рискованный инструмент. Большинство стартапов прогорают на том или ином этапе. По разным оценкам ‒ от 80% до 90%.

Тут возникает интересная ситуация. Если стартап делает ставку на закрытие потребности потребителя, которую еще никто никогда не закрывал (например, у Вайлдберриз было такое: они первые придумали давать клиенту примерить доставленную одежду на дому, причем бесплатно), то есть риск прогореть, потому что разработчики ошиблись с расчётами, и потребность оказалась не так актуальна, как они думают.

Если же стартап запускается в области, где уже много предприятий ‒ конкуренция может оказаться слишком высокой, и вложения не окупятся как у инвесторов, так и у самих разработчиков.

Какие есть варианты инвестирования?

Нет, конечно. Есть разные варианты.

• Быть бизнес-ангелом.

Это значит, что вы ‒ частное лицо, которое вкладывает деньги в стартап, напрямую его владельцам и разработчикам (на языке инвесторов они называются фаундерами). Причем даже в роли бизнес-ангела у вас есть разные варианты действий.

Например, вы можете просто дать денег в обмен на долю в развивающемся бизнесе. Или вы можете вложиться не только деньгами, а предоставить материальные ресурсы ‒ например, базу, на которой фаундер может вести разработки, обеспечить материалы,, можете даже обеспечить важные для фаундера знакомства.

Важный момент: если вашу помощь нельзя пощупать руками и проследить с помощью банковских чеков ‒ очень и очень полезно будет зарегистрировать обязательства фаундера и инвестора (то есть, ваши) юридически.

Потому что, к сожалению, это довольно часто происходит: вкладываешься в бизнес близкого знакомого или даже друга, бизнес прогорает, а друг не может вернуть деньги, начинает напирать «мы же друзья, я думал, ты просто помогаешь как мой товарищ!» ‒ и дружба заканчивается. Сам был свидетелем нескольких подобных очень неприятных историй.

• Вступить в венчурный фонд

Это самые крупные игроки на рынке инвестиций в стартапы. Работают по тому же принципу, что и похожие инвестиционные фонды: вы вкладываете некое количество денег, а профессионалы из фонда решают, куда вложить все полученные средства. Благодаря такой схеме работы, инвестиции получаются весьма выгодными, вы вкладываете сравнительно мало, а приобрести способны очень много.

Учтите, что в обоих случаях потребуется приличная сумма для входа на рынок, желательно хотя бы десять тысяч.

• Краундфандинг.

Это когда молодой проект запускает кампанию по сбору средств на реализацию, например, на Кикстартере, это самая, пожалуй, известная такая площадка на русскоязычном пространстве.

Там самые разные проекты: совсем маленькие, типа «запустить производство мерча малоизвестной музыкальной группы», но есть и большие. Там порог вхождения в разы ниже и модно диверсифицировать риски, распределив средства по разным направлениям и предприятиям.

Учтите, что это довольно рискованно. Это интернет, поэтому мошенничать на краундфандинговых платформах легче легкого; плюс даже не мошенническая изначально компания может пропасть, потому что понимает, что обанкротилась, и не хочет возвращать деньги.

Еще вы можете стать совладельцем будущего бизнеса. Это уже более активные инвестиции. Еще раз подчеркну, что очень важно закреплять все юридически.

Как распознать проект, достойный того, чтобы в него вложиться?

+ Личность лидера. Я считаю, это важно. Этот человек должен а) понимать, что делает; б) не бросить проект на полпути. Часто стартапы прогорают не только по объективным причинам, но и из-за личности лидера ‒ недостаточно волевой, легко впадает в панику, не может брать на себя ответственность.

+ Команда. Тут уже речь идет не только о психологической подоплеке. Важно, чтобы эти ребята понимали, что делают, почему, как и зачем.

Хорошо, если они могут ответить на любые вопросы, связанные с их идеей, идеально, если у части команды есть специализированное образование или опыт работы в сфере, которую они собрались развивать, важно, чтобы между ними не было сильных конфликтов. Если они есть уже на раннем этапе, то потом станут еще острее.

+ Четкое понимание, что конкретно они делают и для чего. Понимание, какие потребности собираются закрывать своим продуктом. Убедительное исследование, что эта потребность действительно актуальна.

+ Лидер уже сейчас осознает, что труд должен оплачиваться, и хорошо платит своим подчиненным. Это хороший знак.

+ Одновременно стратегический план на будущее и умение быстро принимать решения в настоящем, даже если ситуация стремительно меняется.

Соответственно плохой стартап ‒ это противоположность всему вышесказанному. Мутная, непонятная идея, команда из дилетантов, которые конфликтуют между собой, не понимают, что делают, лидер, которому просто захотелось почувствовать себя предпринимателем, а нести на себе риски он не готов.