В периоды экономической нестабильности личные обстоятельства могут поменяться, а финансовое положение – ухудшается. У заемщиков, имеющих ипотечный кредит, в таких ситуациях есть возможность не допустить просрочку и продолжать выполнять свои долговые обязательства. Для этого нужно рефинансировать ипотеку – такую возможность предлагают сегодня многие банки.

Преимущества рефинансирования ипотечного кредита

Рефинансирование предполагает оформление нового кредита для погашения старого, при этом условия нового более удобные и выгодные. Это могут быть, например:

• Сниженная процентная ставка.

• Увеличение срока кредитования, благодаря чему снижается размер ежемесячного платежа.

Рефинансировать кредит можно как в том же банке, где была оформлена первоначальная ипотека, так и в другом. Помимо снижения финансовой нагрузки, у такого решения есть и дополнительные преимущества. Так, банк может одобрить сумму, превышающую размер ипотечного кредита. В этом случае удастся погасить другие кредиты при их наличии (например, потребительский) и объединить все ежемесячные платежи в один.

Как оформить рефинансирование ипотеки

В первую очередь, необходимо рассчитать, будет ли выгодным рефинансирование ипотечного кредита. Это правильное решение в следующих случаях:

• Если общая сумма первого кредита выплачена менее, чем наполовину.

• Когда текущая ставка на 1,5% и более выше, чем при оформлении нового кредита.

• Если дополнительные расходы не превышают возможную экономию. К ним относится, например, повторное оформление страховки, поскольку рефинансирование – это, по сути, новый кредит, а значит, требуется обязательное страхование.

Рассчитав выгоды, необходимо собрать требуемые документы и обратиться в выбранный банк. Важно иметь в виду, что рефинансирование – это целевой кредит. Банк потребует подтверждения, что деньги будут направлены на погашение текущего долга. В одних случаях банк, где оформлено рефинансирование, сам переводит деньги на погашение текущего кредита, в других – требует подтвердить его погашение справкой.

Порядок рефинансирования ипотеки в банке

В большинстве банков рефинансирование ипотечного кредита происходит по схожему алгоритму:

• Оформить заявку – в большинстве случаев это можно сделать онлайн. Предварительное решение банк отправит в смс.

• Передать пакет документов, в который обязательно входит текущий кредитный договор, а также документы на объект ипотеки.

• Подписать новый договор ипотеки и получить деньги на погашение текущей ипотеки.

Банки очень тщательно проверяют заемщиков и оценивают свои риски. Оформить рефинансирование ипотеки удастся лишь при наличии стабильного дохода и хорошей кредитной истории.

Обзор банков для рефинансирования ипотеки

Банки предлагают ответственным и добросовестным заемщикам выгодные ставки и лояльные условия рефинансирования, например:

• Альфа Банк предлагает дополнительную сумму, которую можно потратить на личные нужды, а также возможность оформить рефинансирование с первого месяца ипотеки.

• В Промсвязьбанке можно рефинансировать ипотеку с низким процентом и на длительный срок. Предусмотрено дополнительное снижение ставки для работников ОПК и бюджетных организаций.

• В Райффайзен Банке нет комиссий за досрочное погашение, но есть возможность получить дополнительные деньги на любые цели.

• При оформлении рефинансирования в ВТБ не требуется подтверждать доход, предусмотрена увеличенная сумма кредитования и льготы для семей с детьми.

Прежде чем оформить рефинансирование ипотеки в банке, важно внимательно изучить все условия, включая страховки, комиссии и прочие платежи. Также нужно учесть условия досрочного погашения (возможно, за него предусмотрены штрафы) и требования банка к пакету документов – не исключено, что для их подготовки потребуются дополнительные расходы.