Top.Mail.Ru

На что обратить внимание при оформлении микрокредита?

Микрофинансовые организации (МФО) являются коммерческими или некоммерческими организациями, кроме банков, которые предоставляют кредиты в соответствии с федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организацифях». Кредиты могут выдаваться как гражданам, так и компаниям или индивидуальным предпринимателям. Надзор за деятельностью МФО осуществляется Банком России.

МФО обычно являются средними и малыми компаниями. МФО не связаны многими банковскими ограничениями, поскольку они не привлекают средства граждан, что позволяет им использовать индивидуальный подход к оценке заемщиков и предоставлять кредиты быстрее и менее формализованно, чем банки во многих случаях. Кроме того, МФО часто работают в тех местах, где банковские офисы отсутствуют.

С 1 июля 2014 года федеральный закон №353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительских кредитах» вступил в силу для формализации отношений между заемщиками и кредиторами, установил лимит на максимальный размер штрафа, который могут наложить организации на заемщиков, и установил общие принципы возврата просроченной задолженности. В соответствии с этим федеральным законом все профессиональные кредиторы, включающие кредитные учреждения, МФО, которые предоставляют займы через Контакт, ломбарды, потребительские кредитные кооперативы и сельскохозяйственные потребительские кредитные кооперативы обязаны соблюдать общие правила выдачи розничных кредитов. Эта практика обеспечивает защиту прав потребителей финансовых услуг на качественно новый уровень.

Что вы должны обратить внимание при выборе МФО:

— Каждый МФО должен зарегистрироваться в Государственном реестре микрофинансовых организаций. Вы можете проверить регистрацию МФО в государственном реестре, посетив официальный сайт Банка России. Свидетельство о регистрации (копия) должно быть доступно в офисе МФО.

— Каждый МФО должен раскрывать полную стоимость кредита, то есть сумму основной суммы, процентов и платы за использование денег. Сравнивая сумму основной суммы, процентов и комиссионных сборов, взимаемых различными МФО, вы сможете выбрать кредит, который будет стоить вам меньше.

— Начиная с 14 ноября 2014 года Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует среднюю рыночную стоимость полной стоимости потребительских кредитов по категории потребительских кредитов. На момент заключения кредитного договора полная стоимость потребительского кредита не может превышать более трети средней рыночной стоимости, рассчитанной Банком России на полную стоимость потребительского кредита в соответствующей категории и применяемой в текущий квартал.

— Каждый МФО должен использовать единый формат таблиц соглашений для выдачи розничных кредитов через Золотую Корону.

— Каждый МФО должен дать вам время подумать — вы можете заключить кредитное соглашение на условиях, указанных МФО, в течение пяти дней после обращения в офис МФО для получения кредита.

— Если МФО является членом саморегулируемой организации (СРО), это является дополнительной гарантией честного подхода компании. Информация о том, является ли компания частью SRO, обычно размещается на веб-сайте компании.

Микрозайм — это кредит в размере не более одного миллиона рублей, привлекаемый физическим лицом, индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом по кредитному соглашению с МФО, кредитным кооперативом (кредитным союзом) или другой организацией, уполномоченной выпускать микрокредиты.

В зависимости от их назначения и размера микрозаймы можно разделить на три категории:

1. Микрозаймы для предпринимателей

Кредиты в размере до миллиона рублей для запуска, поддержки и развития малого бизнеса. Эти кредиты могут предоставляться как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям.

Эти кредиты позволяют предпринимателям начать свой бизнес, пополнять оборотный капитал, преодолевать дефицит наличных денег, приобретать новое оборудование или приобретать дополнительные помещения в аренду.

Предпринимательские кредиты обычно предоставляются на срок от одного до трех лет и обычно без залога и в соответствии с кратким списком запрашиваемых документов.

2. Потребительские микрокредиты

Кредиты, выданные гражданам (физическим лицам) на личные нужды в течение относительно длительного срока. Потребительские кредиты чаще всего вывозятся на покупку основных бытовых приборов, срочный ремонт автомобилей или жилья, медицинское обслуживание, проезд, образование или другие нужды.

МФО обычно предлагают эти кредиты на срок от одного до шести месяцев, но их также можно оформить на срок до двух лет. Потребительский кредит обычно возвращается несколькими (еженедельными или месячными) платежами.

3. Микрокредиты «до зарплаты»

Кредиты, выданные гражданам (физическим лицам) на личные нужды на очень короткий срок. Эти кредиты обычно изымаются в случае неотложных или непредвиденных расходов или задержек в ежемесячных выплатах заработной платы. Проценты по этим кредитам выше, чем по потребительским кредитам или кредитным картам. Их преимущество заключается в том, что механизмы кредитования бывают быстрыми и легкими, но вы должны обратить внимание на высокую процентную ставку. Имеет смысл взять такой кредит, если вы уверены, что его обязательно вернете, и преимущество его использования переведет расходы.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Powered by WordPress | Designed by: SEO Consultant | Thanks to los angeles seo, seo jobs and denver colorado Test

На данном сайте распространяется информация сетевого издания ДВ-РОСС. Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ № ФС 77 - 71200, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 27.09.2017. Врио главного редактора: Латыпов Д.Р. Учредитель: Латыпов Д.Р. Телефон +7 (908) 448-79-49, электронная почта primtrud@list.ru

При полном или частичном цитировании информации указание названия издания как источника и активной гиперссылки на сайт Интернет-издания ДВ-РОСС обязательно.


Яндекс.Метрика