Для любого человека важно понимать, что такое кредитный рейтинг и какие факторы на него влияют. Если вы планируете взять кредит или оформить кредитную карту, а также в целом хотите рассчитывать на более выгодные процентные ставки, стоит внимательно относиться к персональному (или индивидуальному) кредитному рейтингу.

Знание собственного кредитного рейтинга полезно тем, что вы понимаете, на какие продукты и по каким условиям можете претендовать.

Здесь имеет значение не конкретный балл как таковой, а диапазон значений, в котором находится заёмщик: интервал делится по степени риска и бывает высоким, средним или низким. Чем меньше балл, тем больше риск.

Рейтинг составляют на базе сведений из персональной кредитной истории клиента. Для него учитываются такие факторы, как:

· общее число кредитов;
· число действующих кредитов;
· число закрытых кредитов;
· показатель долговой нагрузки (все платежи по долговым обязательствам в соотношении к доходу);
· просроченные долги (сколько их и в какой стадии они находятся — ещё в ведении банка или уже проданы коллекторам);

На основании этой информации должников распределяют по шкале с делениями от 1 до 999. Самые выгодные предложения от кредитных организаций в итоге поступают тем заёмщикам, которые переступили за порог примерно в 890 баллов. Чаще всего отказывают или предлагают очень невыгодные условия тем заёмщикам, которые попали в сегмент примерно до 590 баллов.

Впрочем, хороший балл в рейтинге ещё не гарантирует стопроцентной выдачи человеку того кредита, на который он подаётся. Это связано с тем, что рейтинг — во-первых, продукт информационный; во-вторых, для одного заёмщика он может быть разным в зависимости от организации-составителя.

Кредитным рейтингом занимаются в бюро кредитных историй; его варианты зависят от того, какие кредитные образования (банки, микрофинансовые структуры, потребительские кооперативы и так далее) сотрудничают с данным бюро, предоставляя ему информацию. Поэтому, вероятнее всего, у вас окажется несколько кредитных рейтингов с некоторыми разночтениями.

Хотя рейтинг — и не знак однозначного одобрения займа или кредита, это в любом случае удобный инструмент для тех людей, которые берут деньги в долг. Кстати, приличное кредитное портфолио сильно упрощает взаимодействие не только с финансовыми структурами, но в том числе с работодателями, страховщиками и арендодателями.

Узнать, в каких бюро кредитных историй хранятся сведения об операциях, на основе которых сформирован кредитный рейтинг, то есть ваша кредитная история, удобно на «Госуслугах». После авторизации на портале на вкладке «Получение справки или выписки» потребуется выбрать опцию «Сведения о бюро кредитных историй». Два раза в год подобную операцию можно проделать бесплатно.

Если результат запроса вас огорчит, не переживайте: кредитный рейтинг можно повысить, а историю — исправить. Подробнее о том, как исправить КИ, читайте в инструкции по ссылке на портале «Юга.ру». Если инструкции покажется недостаточно, за детальным разбором можно обратиться к кредитному консультанту, однако за подобный анализ, скорее всего, уже придётся заплатить.