Санкт-Петербург — город больших возможностей и высокой конкуренции между различными малыми предприятиями. Поэтому, чтобы сохранять конкурентоспособность, предприниматели вынуждены использовать заёмные средства. Например, на масштабирование бизнеса, открытие новой линии или рефинансирование задолженности.

На каких условиях банки дают кредит?

Для ООО кредит в Санкт-Петербурге может быть выдан единой суммой либо частями. В некоторых случаях банк потребует предоставить ликвидный залог — недвижимость, землю, транспорт, оборудование, технику или что-то другое. Однако предприниматели могут обойтись и без залога, если выберут соответствующую программу кредитования. Условия, процентные ставки, требования к сроку регистрации предприятия зависят от выбранной финансовой организации.

Например, Альфа-Банк предлагает пять программ, чтобы ООО могли взять заём на выгодных условиях.

1. Залоговое кредитование на сумму до 150 млн рублей. Такой заём выдаётся единовременно сроком до 10 лет.

2. Залоговый кредит, предоставляемый заёмщику по частям. Максимальная сумма займа в данном случае составляет 60 млн рублей, а погасить задолженность нужно за 5 лет.

3. Выплата займа частями без залога. Сумма финансирования вдвое ниже по сравнению с залоговым кредитом — максимум 30 млн рублей. При этом на возврат долга отводится всего 1,5 года.

4. Кредитование без залога на сумму до 50 млн рублей. Чтобы получить средства по этой программе, ООО нужно иметь минимум одного надёжного поручителя, лучше — больше. Максимальный срок, на который может быть выдан такой кредит, составляет 5 лет.

5. Кредитная карта с лимитом до 1 млн рублей. Удобный вариант, когда нужен запасной кошелёк с относительно небольшой суммой на непредвиденные расходы.

Чтобы получить кредит, ООО должно соответствовать ряду условий. Как правило, они примерно одинаковы у разных финансовых организаций. Так, для залогового кредитования необходимо, чтобы предпринимательская деятельность велась не менее 9 месяцев с момента подачи заявки. Сам предприниматель должен быть гражданином России старше 18 лет, а бизнес — вестись в том городе или муниципальном округе, где есть отделения выбранного банка.

Нужно ли указывать цель займа?

Да, это обязательное условие. Бизнес-кредитование — это целевое финансирование, поэтому получать его могут только юридические лица, указавшие, на что именно будут потрачены деньги.

Заёмные средства могут предоставляться в следующих случаях:

• покупка движимого или недвижимого имущества, необходимого для ведения предпринимательской деятельности;

• расходы на реконструкцию, капремонт, модернизацию существующих производственных мощностей, зданий, техники, транспорта.

Полученные деньги нельзя использовать для выплаты дивидендов, размещения на вкладе, погашения банковских задолженностей и других целей, которые не были одобрены финансовой организацией при оформлении займа. Кроме того, при снятии наличных предприниматель должен представить подтверждение, что данные средства будут использованы по целевому назначению.

Оформление кредита

Чтобы заранее оценить финансовую нагрузку при существующих процентных ставках, можно воспользоваться онлайн-калькулятором кредита на сайте выбранного банка. Для оформления кредита нужно подать онлайн-заявку, заказать обратный звонок от менеджера или лично приехать в офис банка. После предварительной проверки компании заявитель получает решение. Если заявка одобрена, представитель ООО подписывает документы, после чего деньги поступают на расчётный счёт компании.